退職金は迷わずネット証券の新NISA口座へ

定年退職を迎えて退職金を一時金で受取ると
必ずと言っていいほど銀行や証券会社から
定年退職後のライフプランを無料で作成する
といった案内が来ます。

そのライフプランを作成した後は、これまた必ず
証券会社からラップ口座で資産運用の提案や
銀行からはキャンペーン預金金利とセットで
投資信託を案内されます。

ですが、これらの誘いはいっさいスルー！
全額、ネット証券の新NISA口座で
手数料が安い投資信託で運用をお勧めします。

なぜなら、証券会社や銀行が進める金融商品は
どれも高い手数料の投資商品であることが
ほとんどで資産形成するどころではないからです。

ネット証券の場合、下記のいずれでも良いと思います。
【新NISAおすすめネット証券】
・楽天証券
みなさまに選ばれてNo.1 | 楽天証券 (rakuten-sec.co.jp)
・SBI証券
SBI証券総合口座 (sbisec.co.jp)

個人的には、楽天証券がおすすめです。
それは、資産運用だけでなく楽天経済圏をフル活用
することにより家計管理にも大変お得だからです。

具体的なモデルケース
勤続年数：37年（大学卒業後、就職して転職無し）
退職一時金：2,000万円

可能ならこの退職金には一切手を付けずに
全額を以下の配分でNISA口座で運用。
本人口座：360万円/年×5年＝1,800万円
配偶者口座：108万円/年（9万円×12）＋万円/年（9万円×9+1１万円）＝200万円
※夫婦合わせて3,600万円（1,800万円×2人分）の非課税枠を使い全額非課税運用。
※配偶者への非課税贈与額110万円/年以下に抑える。